Asigurarea obligatorie a caselor

Legea
privind asigurarea obligatorie a locuintelor impotriva dezastrelor
naturale – cutremure de pamant, alunecari de teren si inundatii a fost
aprobata de guvern. Actul normativ intra in vigoare Acest act normativ
intra in vigoare la data de intai a lunii urmatoare celei in care se
publica in Monitorul Oficial al Romaniei.

Potrivit proiectului, persoanele fizice si juridice vor fi obligate
sa-si asigure impotriva dezastrelor naturale toate constructiile cu
destinatie de locuinta aflate in proprietatea lor, inregistrate in
evidentele organelor fiscale. Primele de asigurare vor fi suportate de
la bugetul local in cazul beneficiarilor de ajutor social.

Prin prevederile acestui act normativ se instituie obligativitatea
incheierii unei polite de asigurare impotriva dezastrelor (PAD), in
temeiul careia asiguratorul se obliga sa plateasca asiguratului
despagubirea totala sau partiala pentru prejudiciile produse locuintei
ca urmare a producerii riscului asigurat, in conditiile si in limitele
stabilite de prezenta lege si, dupa caz, ale celorlalte clauze inscrise
in polita sau in contractul de asigurare.

Proiectul de lege se refera la locuinta, locuinta sociala, locuinta de
serviciu, locuinta de interventie, locuinta de necesitate, locuinta de
protocol, casa de vacanta - asa cum sunt definite de Legea locuintei nr.
114/1996, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare.

In cazul locuintelor situate in condominii, prin locuinta se inteleg
atat spatiile aflate in proprietate exclusiva, cat si cota parte din
coproprietatea indiviza asupra spatiilor si a elementelor de constructii
comune.

Locuinte sociale
Pentru locuintele sociale sau pentru persoanele care beneficiaza, din
diferite motive, de ajutoare sociale, prima pentru asigurarea
obligatorie este in sarcina autoritatii locale care are in evidenta
persoanele in cauza si se face direct in contul PAID care, pe baza
listei transmise de autoritatea locala, emite politele de asigurare
pentru persoanele mentionate mai sus.

Plata primelor subventionate partial sau total se va face in contul PAID
de la bugetele locale, din sumele virate cu destinatie speciala de la
bugetul de stat.

Suma maxima asigurata este de 20.000 de euro
Suma asigurata obligatoriu - suma asigurata ce poate fi
acordata - este echivalentul in lei, la cursul de schimb valutar
comunicat BNR la data incheierii contractului de asigurare obligatorie a
locuinte. Aceasta este de:
- 20.000 euro pentru fiecare locuinta de tip A (constructie cu structura
de rezistenta din beton armat, metal ori lemn sau cu pereti exteriori
din piatra, caramida arsa sau din orice alte materiale rezultate in urma
unui tratament termic si/sau chimic)
- 10.000 euro pentru fiecare locuinta de tip B (constructie cu pereti
exteriori din caramida nearsa sau din orice alte materiale nesupuse unui
tratament termic si/sau chimic)

Prima obligatorie este de 10 sau 20 de euro
Prima obligatorie (suma de bani pe care o plateste proprietarul unei
locuinte, in calitatea sa de asigurat, ori imputernicitul, contractantul
sau reprezentantul legal al acestuia, in scopul contractarii unei
asigurari de locuinte in conditiile prezentei legi) reprezinta
echivalentul in lei, la cursul BNR valabil la data efectuarii platii.
Valoarea este de:
- 20 euro pentru locuintele de tip A
- 10 euro pentru locuintele de tip B
Aceasta se achita integral anual.

Specificatii
Obligatia incheierii contractelor de asigurare a locuintelor aflate in
proprietatea statului sau a unitatilor administrativ-teritoriale revine
persoanelor sau autoritatilor desemnate, in conditiile legii, sa le
administreze.

In cazul in care o locuinta face obiectul unui contract de leasing
financiar, incheierea contractului de asigurare este in sarcina
locatorului.

In cazul constructiilor cu destinatie de locuinta aflate in
coproprietate, se va incheia cate un singur contract de asigurare
obligatorie in conditiile prezentei legi, pentru fiecare astfel de
constructie in parte, indiferent de numarul coproprietarilor. In acest
caz, se va plati o singura prima obligatorie iar procentul din aceasta,
datorat de fiecare persoana coasigurata, se stabileste in raport de
cota-parte din coproprietate care revine persoanei respective.

Ce se asigura si ce nu
Riscurile care se asigura prin aceasta polita sunt daunele produse
constructiilor cu destinatia de locuinta de catre oricare dintre formele
de manifestare ale dezastrelor naturale, ca efect direct sau indirect
al producerii acestora.

Nu intra sub incidenta prezentei legi anexele, dependintele care nu sunt
legate structural de cladirea in care este situata locuinta asigurata,
si nici bunurile din interiorul locuintei.

Contracte valabile doar cu membrii PAID
Contractul de asigurare obligatorie a locuintelor se incheie numai cu
asiguratorii asociati in Poolul de Asigurare Impotriva Dezastrelor
Naturale (PAID - constituita ca societate comerciala de asigurare -
reasigurare) si care sunt autorizati sa incheie astfel de contracte.

Proiectul de lege prevede drepturile si obligatiile asiguratilor si
asiguratorilor in situatii diverse, cum ar fi la cumpararea unei
locuinte cu polita de asigurare impotriva dezastrelor incheiata
anterior, a unei locuinte neasigurate etc.

Obligatiile asiguratului
Asiguratul - pe langa incasarea despagubirii rezultate din
polita de asigurare obligatorie in cazul producerii riscului asigurat
obligatoriu, legea prevede dreptul asiguratului de a beneficia de
despagubiri in cazul in care un pericol iminent de inundatie sau de
alunecare de teren determina, dupa caz, necesitatea obiectiva de
demolare a constructiei cu destinatie de locuinta ori schimbarea
amplasamentului acesteia.

Totodata, pe langa plata politei de asigurare, asiguratul are obligatia
de a intretine locuinta in bune conditii, in scopul prevenirii
producerii riscurilor asigurate, si de a lua, pe seama asiguratorului si
potrivit cu imprejurarile, masuri pentru limitarea pagubelor rezultate
ca urmare a producerii riscului asigurat.

Obligatiile firmei de asigurare
Asiguratorul are obligatia de a constata si de a evalua
prejudiciile create, de a stabili cuantumul despagubirii, de a plati
despagubirile in termen de 15 zile lucratoare de la data primirii de la
PAID a sumelor necesare.

De asemenea, acesta trebuie sa micsoreze, dupa plata fiecarei
despagubiri, suma asigurata cu incepere de la data producerii riscului
asigurat, pentru restul perioadei de asigurare, cu suma cuvenita drept
despagubire.

Intra in atributia acestuia emiterea unei noi PAD cu datele de
identificare ale noului proprietar, valabila pana la data expirarii
celei eliberate fostului proprietar, in cazul in care este anuntat
despre schimbarea proprietarului unei locuinte care este asigurata
obligatoriu.

Despagubiri
Despagubirea in cazul producerii unuia dintre riscurile asigurate
obligatoriu se realizeaza in baza unei cereri de despagubire, care se
poate face numai de catre beneficiarii politei de asigurare impotriva
dezastrelor.

Amenzi
Nerespectarea de catre persoanele fizice si juridice a obligatiei de
asigurare a locuintelor constituie contraventie si se sanctioneaza cu
amenda de la 100 la 500 lei. Refuzul asiguratorului autorizat de a
incheia la cererea unui proprietar de locuinta contractul de asigurare
obligatorie a locuintelor se sanctioneaza cu amenda de la 500 la 1.000
lei.

Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID), organismul

care va asigura despăgubirea asiguraţilor în caz de daună, are ca
acţionari 13 companii de specialitate care vor vinde în nume propriu
asigurările obligatorii. Cele 13 companii sunt Astra Asigurări,
Groupama, Uniqa, Generali, Ardaf, Euroins, Carpatica Asig, Grawe, Credit
Europe, ABC Asigurari, Certasig, City Insurance şi Platinum. Dintre
acestea, Astra, Platinum şi Groupama deţin câte 15% din acţiuni, adică
participaţia maximă acceptată. Capitalul social al PAID este de 4,6
milioane de euro. Potrivit estimărilor unor reprezentanţi ai Pool-ului,
până la finele anului aproximativ 25% din locuinţele din România vor fi
deja asigurate, urmând ca în următorii doi-trei ani ponderea să ajungă
până la 80%.

Asigurarea obligatorie a locuinţelor, care se aplică din data de
15 iulie, a stârnit foarte multe reacţii din partea proprietarilor
de case. În următoarele şase luni peste opt milioane de proprietari
de locuinţe trebuie să încheie o asigurare care costă 10 sau 20 de
euro pe an, în funcţie de materialele din care sunt construite
locuinţele respective. Dacă aveţi întrebări referitoare la
asigurarea obligatorie, trimiteţi-le pe e-mail la adresa
zf24@zf.ro. Timp de o săptămână, Ziarul Financiar va publica în
fiecare zi 10 întrebări şi răspunsuri despre asigurarea obligatorie
a locuinţelor.
1. Sunt proprietar de locuinţă. Ce trebuie să
fac?
Proprietarii de locuinţe trebuie să încheie asigurarea obligatorie
în maximum 6 luni de la aplicarea legii, adică până la data de 15
ianuarie 2011, în caz contrar fiind sancţionaţi de primărie cu o
amendă cuprinsă între 100 şi 500 de lei. Cei care au deja o
asigurare facultativă trebuie să încheie poliţa obligatorie în
maximum 5 zile de la expirarea celei facultative.
2.Unde poate fi încheiată asigurarea
obligatorie?
Poliţa de asigurare obligatorie pentru locuinţă poate fi încheiată
în orice agenţie a celor 13 asigurători membri ai PAID sau de la
agenţii acestora. În zonele rurale unde asigurătorii nu au puncte
de lucru aceştia vor trimite agenţi care să vândă poliţe.
3. Ce acte sunt necesare pentru încheierea
poliţei?
Potrivit preşedintelui PAID, Marius Bulugea, proprietarii pot
încheia această poliţă doar cu buletinul.
4. Asigurătorii au oferte standard?
Cei 13 asigurători care fac parte din Pool-ul de Asigurare
Împotriva Dezastrelor (PAID) - Groupama, Astra, Uniqa, Generali,
Ardaf, Euroins, Carpatica Asig, Grawe, Credit Europe, ABC,
Certasig, City şi Platinum - au oferte standard, preţul asigurării
fiind acelaşi, de 10 sau 20 de euro pe an. Totuşi, unii asigurători
ar putea vinde acest produs "la pachet" cu alte asigurări, la
preţuri mai mici.
5. Pe ce mizează companiile de asigurări?
Firmele de asigurări au intrat în PAID pentru a avea acces la o
bază uriaşă de clienţi: proprietarii celor peste 8,3 milioane de
locuinţe din România. Asigurătorii mizează pe cross-selling, adi­că
pe posibilitatea de a le vinde clienţilor - oda­tă stabilită o
relaţie cu aceştia - şi alte tipuri de asigurări, pe lângă cea
obligatorie.
6.Cât câştigă asigurătorul din această
asigurare?
Companiile de asigurări membre ale PAID câştigă un comision de 10%
din prima plătită de client, adică 1 euro în cazul poliţelor de 10
euro pe an şi 2 euro în cazul celor de 20 de euro pe an. Primele
colectate de cele 13 firme de asigurări sunt transferate ulterior
la PAID, companiile rămânând cu comisionul.
7. Va fi aceeaşi mobilizare de forţe de vânzare ca în cazul
pensiilor private?
Perspectiva încasării de comisioane prin vânzarea unei poliţe
obligatorii şi foarte simplu de explicat clientului ar putea atrage
la fel de mulţi agenţi ca în campania de lansare a fondurilor de
pensii private de la sfârşitul lui 2007, adică 200.000-300.000 de
persoane. Deja pe internet şi pe e-mail circulă anunţuri cu titluri
"Atenţie întreprinzători! O şansă de câştig oferită de stat!" prin
care se încearcă atragerea de agenţi care să vândă poliţe
obligatorii. Având în vedere un comision de 2 euro pe poliţă, un
agent poate câştiga aproape 1.000 de euro dacă asigură
apartamentele din şase blocuri (cu patru apartamente pe etaj, nouă
etaje şi două scări).
8. Ce locuinţe nu pot fi asigurate?
Singurele locuinţe care nu vor putea fi asigurate sunt cele cu
"bulină roşie", riscul ca acestea să se prăbuşească la primul
cutremur mai puternic fiind semnificativ. În rest, pot fi asigurate
toate locuinţele care au fost construite în baza unor autorizaţii
eliberate de autorităţile locale, înclusiv cele din zone în care
inundaţiile au devenit deja o certitudine aproape în fiecare
an.
9. Cât costă o asigurare facultativă pentru
locuinţă?
Asigurarea obligatorie nu acoperă nici pe departe valoarea reală a
locuinţei, sumele asigurate fiind foarte mici, de 10.000 sau 20.000
de euro pe an, în funcţie de tipul casei. De asemenea, prin această
poliţă nu se asigură bunurile din casă. O asigurare facultativă
pentru o locuinţă de 50.000 de euro, situată în Bucureşti şi
construită în 1980, costă între 50 şi 100 de euro pe an.
10. Cum este cotaţia la asigurările obligatorii faţă de
cele facultative?
Asigurarea obligatorie este încheiată la o cotaţie (raportul dintre
prima anuală şi suma asigurată) de 0,1%. În cazul poliţelor
facultative, cotaţiile practicate de asigurători sunt de 0,1%-0,2%,
dar acestea acoperă mult mai multe riscuri.Ziarul Financiar va răspunde săptămâna aceasta, în fiecare zi,
la 10 întrebări primite de la cititori referitoare la asigurarea
obligatorie a locuinţelor, valabilă din data de 15 iulie. Fiecare
proprietar de locuinţă trebuie să plătească 10 sau 20 de euro pe an
pentru această asigurare, în funcţie de materialele din care este
construită casa. Trimiteţi întrebările dvs. la adresa
zf24@zf.ro.
1. "Am achiziţionat un apartament prin programul Prima
casă la care am o asigurare a locuinţei de 57 de euro pe an. Este
necesar să îmi fac o altă asigurare sau aceasta va fi asimilată
celei obligatorii?"
Da, este necesară asigurarea obligatorie. Legea asigurărilor
obligatorii pentru locuinţe spune că şi cei care au deja o poliţă
de asigurare facultativă trebuie să încheie o asigurare
obligatorie. Acest lucru trebuie făcut în maximum 5 zile de la
expirarea asigurării facultative. Cei care decid să reînnoiască
poliţa facultativă trebuie să îi menţioneze asigurătorului că au şi
o poliţă obligatorie, care acoperă o parte din valoarea casei,
astfel încât să nu plătească de două ori pentru aceeaşi acoperire.
Şi poliţa obligatorie este cesionată în favoarea băncii dacă
locuinţa este achiziţionată prin [color:fd9a=#0494E1 ! important]credit ipotecar, la fel ca cea
facultativă. Având în vedere faptul că asigurarea obligatorie nu
acoperă valoarea reală a casei şi nici toate riscurile cerute de
bancă, trebuie să reînnoiţi poliţa facultativă.
2. "De ce trebuie să închei şi o poliţă obligatorie dacă
am deja un facultativă care acoperă aceleaşi riscuri: cutremur,
alunecare de teren şi inundaţii?"
"Aceasta a fost decizia asigurătorilor în momentul în care a
fost elaborată legea asigurărilor obligatorii. Nu vorbesc doar de
cei 13 care fac parte din PAID, ci şi de alte companii din piaţa
asigurărilor", afirmă Radu Popescu, consilier în cadrul Pool-ului
de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID), compania care va emite
aceste poliţe. La PAID sunt acţionare 13 companii de asigurări:
Groupama, Astra, Uniqa, Generali, Ardaf, Euroins, Carpatica Asig,
Grawe, [color:fd9a=#0494E1 ! important]Credit Europe, ABC, Certasig, City şi Platinum.
3. "Este specificat şi cazul locuinţelor ipotecate ce au
o asigurare în favoarea băncii? În momentul de faţă "proprietarul"
poate face o altă asigurare, însă sunt bani aruncaţi, întrucât nu
va fi despăgubit. Este vreo diferenţă în cazul asigurării
obligatorii?"
"Dacă asigurarea este cesionată în favoarea băncii, în cazul
producerii unui risc [color:fd9a=#0494E1 ! important]banca îşi opreşte din despăgubire suma
necesară acoperirii creditului, iar ce rămâne merge la proprietar.
Acest lucru se aplică şi la asigurările facultative, şi la cele
obligatorii", spune Radu Mustăţea, directorul general al Astra
Asigurări.
4. "Este mai avantajos să contactez un [color:fd9a=#0494E1 ! important]broker de
asigurare pentru încheierea poliţei obligatorii (având în vedere că
ei lucrează cu toate societăţile de asigurări)?"
Răspunsul este "nu", deoarece ofertele asigurătorilor din PAID
sunt standard, toate au acelaşi preţ şi aceeaşi sumă asigurată.
Dacă ţineţi să încheiaţi asigurarea la un anumit asigurător care nu
are agenţie în localitatea dvs., atunci un [color:fd9a=#0494E1 ! important]broker vă poate
ajuta.
5. "Ce face PAID cu banii acumulaţi de la proprietarii
de locuinţe?"
Toate primele colectate de la proprietarii de locuinţe ajung la
PAID, care din această sumă le plăteşte un comision de 10%
asigurătorilor care au vândut poliţele, plăteşte contractul de
reasigurare şi îşi acoperă cheltuielile de funcţionare. În acest
moment PAID are 10 angajaţi, inclusiv directorul general.
6. "Cine plăteşte despăgubirile în caz de cutremur,
alunecare de teren sau inundaţie?"
În cazul producerii unuia din riscurile asigurate prin poliţa
obligatorie, trebuie să vă adresaţi agentului care v-a vândut
asigurarea. Dosarul de daună va fi întocmit de firma de asigurări
care v-a vândut poliţa, apoi transmis la PAID, de la care veţi
primi despăgubirea.
7. "Cât de utilă este o asigurare de
locuinţă?"
În urmă cu doi ani Marian S. şi-a asigurat locuinţa dintr-o
comună din judeţul Argeş. "Am asigurat-o la o valoare mai mică
decât cea reală, am plătit cred că 20-30 de euro pe an, inclusiv
pentru asigurarea bunurilor. În al doilea an de asigurare mi-a fost
spartă casa şi furat un laptop şi mai multe mărunţişuri. Am primit
despăgubirea de la asigurător în mai puţin de două săptămâni. Mai
mult, chiar dacă laptopul era mai vechi, mi-a fost despăgubită
valoarea de nou, pentru că mai aveam factura, adică 2.400 de lei",
spune el.
8. "Ce se întâmplă dacă nu închei asigurarea obligatorie
de locuinţă?"
Pentru cei care nu încheie această asigurare în termen de şase
luni de la aplicarea legii (adică până la 15 ianuarie), legislaţia
prevede o amendă cuprinsă între 100 şi 500 de lei. Amenda este
aplicată de primăria localităţii respective. Întreaga sumă merge la
bugetul primăriei. Au existat discuţii cu privire la faptul că este
foarte posibil ca unii primari să nu aplice aceste amenzi, mai ales
cei din localităţile mai mici, pentru a nu pierde voturi la
următoarele alegeri.
9. "Asigurările obligatorii de locuinţe se plătesc la
asigurător (chiar dacă vine la uşă) sau anul următor odată cu
impozitul pe locuinţă? Când se emit efectiv poliţele, că dacă te
duci la firmele de asigurări azi, nimeni nu ştie
nimic?"
Asigurarea obligatorie se plăteşte la asigurător, fie la o
agenţie, fie către un agent, în cazul în care vine la locuinţa dvs.
Mai mulţi asigurători au început deja să emită poliţele, însă unii
mai întârzie, deoarece nu au pus la punct sistemul informatic
pentru emiterea asigurărilor obligatorii. Termenul maxim -a stfel
încât să nu fiţi amendaţi - este de 6 luni de la începerea
aplicării legii, adică până la data de 15 ianuarie 2011.
10. "În ce ţări mai funcţionează asigurarea obligatorie
pentru locuinţe?"
Asigurarea obligatorie pentru locuinţe mai funcţionează în
Turcia, Spania, Franţa, Marea Britanie, Danemarca, Elveţia,
Islanda, Japonia, Noua Zeelandă, conform reprezentanţilor PAID.1. "Am contractat un credit pentru nevoi personale cu
ipotecă. Cu acestă ocazie am semnat un contract de asigurare a
apartamentului pe care s-a pus ipotecă cu societatea Omniasig.
Contractul pentru asigurare este semnat pe o perioadă de 12 ani cu
plata anuală a ratei pentru asigurare. Apartamentul este asigurat
la o valoare de 126.200 euro (valoare rezultată în urma unei
evaluari efectuate de un consultant al băncii). Cum se precedează
în acest caz? Sunt obligat să fac şi asigurare
obligatorie?"
Legislaţia prevede faptul că asigurarea obligatorie trebuie să
fie încheiată chiar şi de cei care au deja o poliţă facultativă.
După expirarea anului de asigurare în curs, proprietarul locuinţei
trebuie să încheie şi o asigurare obligatorie, chiar dacă poliţa
facultativă este încheiată pe mai mulţi ani. Având în vedere că
Omniasig nu face parte din Pool-ul de Asigurare Împotriva
Dezastrelor (PAID), va trebui să mergeţi la unul din cei 13 membri
ai PAID, care emit asigurări obligatorii. Aceştia sunt Groupama,
Astra, Uniqa, Generali, Ardaf, Euroins, Carpatica Asig, Grawe,
Credit Europe, ABC, Certasig, City şi Platinum. "Asiguratul are
posibilitatea să renegocieze asigurarea facultativă, astfel încât
această să acopere doar partea din sumă pe care nu o acoperă poliţa
obligatorie", afirmă Radu Popescu, consilier în cadrul PAID. În
final, cel mai probabil este că veţi plăti aproximativ acelaşi preţ
ca şi în anii trecuţi (dar de data aceasta pentru două asigurări -
facultativă şi obligatorie), deoarece asigurătorul la care aveţi
poliţa facultativă (în acest caz, Omniasig), va scădea 20.000 de
euro din suma asigurată pentru riscurile de cutremur, inundaţie şi
alunecare de teren. Dar, deşi veţi avea aceleaşi costuri, veţi
pierde timp deoarece veţi face mai multe drumuri pentru a încheia
aceste asigurări.
2. "Cum este posibil să ni se impună o asigurare
obligatorie când deja avem asigurare pentru locuinţă pentru toate
riscurile? În caz de daune, asigurătorii vor mai despăgubi dacă mai
există o polita încheiată pentru acelaşi imobil? Este corectă
supraasigurarea pentru acelaşi imobil? Ce înseamnă Cei care au
deja o asigurare facultativă trebuie să încheie poliţa obligatorie
în maximum 5 zile de la expirarea celei facultative? După ce
expiră poliţa facultativă, vom încheia alta nouă, asta înseamnă că
nu vom mai face asigurarea obligatorie?"
Încheierea asigurării obligatorii nu înseamnă supraasigurare.
Dacă aveţi o locuinţă de 100.000 de euro şi cumpăraţi poliţa
obligatorie cu suma asigurată de 20.000 de euro (şi primă de 20 de
euro pe an), poliţa facultativă va acoperi riscurile de cutremur,
inundaţie şi alunecare de teren doar în limita a 80.000 de euro. În
schimb, celelalte riscuri (furt din casă, incendiu etc.) vor fi
acoperite în limita a 100.000 de euro. În cazul producerii unuia
din riscurile acoperite de poliţa obligatorie, asigurătorul la care
aţi încheiat-o va plăti primul daunele. Dacă paguba este mai mare
de 20.000 de euro, restul sumei este plătită de asigurătorul la
care aţi încheiat poliţa facultativă.
3. "Pot să închei asigurarea obligatorie la altă
companie decât cea la care am asigurarea facultativă pentru
locuinţă?"
Da, puteţi încheia poliţa obligatorie la alt asigurător decât
cel la care aveţi poliţa facultativă. Poliţe obligatorii vând cei
13 membri ai PAID: Astra, Uniqa, Generali, Ardaf, Euroins,
Carpatica Asig, Grawe, Credit Europe, ABC, Certasig, City şi
Platinum. Dacă aveţi deja poliţa obligatorie, trebuie să îi
menţionaţi acest lucru asigurătorului la care încheiaţi poliţa
facultativă, astfel încât să scadă 10.000 de euro sau 20.000 de
euro din suma asigurată pentru riscurile de cutremur, inundaţii şi
alunecări de teren şi să ajusteze tariful.
4. "Asigurarea obligatorie acoperă şi riscurile de
incendiu şi furt?"
Nu, asigurarea obligatorie a locuinţei acoperă numai trei
riscuri: cutremur, alunecare de teren şi inundaţie. Pentru a
acoperi şi celelalte riscuri, trebuie să încheiaţi o asigurare
facultativă. Asigurările facultative vă despăgubesc în cazul
producerii următoarelor riscuri: cutremur, inundaţie, inundaţie ca
urmare a defecţiunii instalaţiilor, furt/tâlhărie, furtună,
grindină, incendiu, explozie, trăsnet, cădere de aparate de zbor,
viitură, vandalism, greve/revolte şi altele.
5. "Există o suprafaţă minimă a locuinţei de la care
asigurarea devine obligatorie?"
Nu, legea prevede asigurarea tuturor locuinţelor construite cu
autorizaţie, indiferent de suprafaţa acestora. Sunt excluse doar
locuinţele încadrate la clasa I de risc seismic, adică cele cu
"bulină roşie".
6. "Cei care au locuinţe situate în zone cu risc seismic
mai mare sau cu risc mai mare de inundaţii plătesc aceeaşi primă cu
cei din zone unde gradul de risc este mai mic?"
Da, prima de asigurare este aceeaşi în cazul tuturor
locuinţelor, de 10 sau 20 de euro pe an, indiferent de zonă,
potrivit legii asigurărilor obligatorii.
7. "Locuinţa mea este din lemn. Cât trebuie să plătesc
pentru asigurarea obligatorie: 10 sau 20 de euro?"
În cazul locuinţelor cu structură de rezistenţă din lemn, prima
anuală este de 20 de euro. Legea asigurărilor obligatorii împarte
locuinţele în două categorii: tip A (cu primă de 20 de euro pe an)
şi tip B (cu primă de 10 euro pe an). Locuinţele de tip A sunt cele
cu structură de rezistenţă din beton armat, metal sau lemn sau cu
pereţi exteriori din piatră, cărămidă arsă sau din orice alte
materiale tratate termic/chimic. Locuinţele de tip B sunt cele cu
pereţi exteriori din cărămidă nearsă sau orice alte materiale
netratate termic sau chimic, un exemplu fiind casele din
chirpici.
8. "Câte locuinţe din România sunt asigurate prin poliţe
facultative?"
Potrivit datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, din
cele 8,3 milioane de locuinţe care există în România, 24% sunt
asigurate prin poliţe facultative, adică 2 milioane de locuinţe.
Însă, potrivit asigurătorilor, circa jumătate din acestea nu sunt
asigurate la valoarea reală, ci pentru sume mai mici.
9. "Poliţa obligatorie pentru locuinţă acoperă şi
bunurile din casă?"
Nu, asigurarea obligatorie acoperă doar daunele suferite de
construcţia în sine, fără bunuri. În schimb, bunurile pot fi
asigurate prin poliţe facultative.
10. "În cazul în care deţin o asigurare facultativă care
expiră la finele lunii iulie 2010, pot să o reînnoiesc pentru încă
un an şi ulterior, peste câteva luni, să închei şi asigurarea
obligatorie? Sau trebuie neapărat să o închei întâi pe cea
obligatorie?"
Legislaţia prevede faptul că, dacă aveţi o poliţă facultativă în
vigoare la momentul începerii aplicării asigurărilor obigatorii (15
iulie), trebuie să cumpăraţi poliţa obligatorie în maximum 5 zile
de la expirarea celei facultative. În cazul dvs., la sfârşitul
lunii ar trebui să încheiaţi o poliţă obligatorie şi să reînnoiţi
asigurarea facultativă.. "Pot să închei asigurarea de locuinţă pentru o casă
unde nu sunt proprietar, de exemplu casa părinţilor?"
Da, puteţi să încheiaţi o asigurare obligatorie pe numele
părinţilor dvs. pentru locuinţa lor. Dvs. veţi fi contractantul
poliţei, iar ei beneficiarii, adică ei sunt cei care primesc
despăgubirea în cazul producerii unei daune. Potrivit
asigurătorilor, pentru a face acest lucru nu aveţi nevoie de alte
acte în afara de buletinul dvs.
2. "Prima pentru asigurarea obligatorie a locuinţei ar
putea creşte în anii următori?"
Potrivit legislaţiei în vigoare, există posibilitatea ca prima
de asigurare să fie majorată, dar numai în urma unui ordin al
Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.
3. "Câţi proprietari de locuinţe ar putea încheia
asigurarea obligatorie anul acesta?"
Reprezentanţii Pool-ului de Asigurare Împotriva Dezastrelor
estimează că până la sfârşitul anului aproximativ 10% din
proprietarii de locuinţe din România ar putea încheia asigurarea
obligatorie. În România există în prezent 8,3 milioane de locuinţe.
Pentru cei care nu încheie această asigurare, legislaţia prevede o
amendă de până la 500 de lei.
4. "Am încheiat la sfârşitul lunii iunie 2010 un
contract de credit ipotecar pe 30 de ani, iar banca a emis pe toată
aceasta perioadă o asigurare facultativă gratuită pentru acest
apartament, eu netrebuind să plătesc nimic pentru această asigurare
facultativă, care este emisă în favoarea băncii. Deci, ea expiră
peste 30 ani, în iunie 2040. În acest caz, trebuie să mai fac o
asigurare obligatorie?"
Da, asigurarea obligatorie trebuie încheiată de către toţi
proprietarii de locuinţe, chiar şi de către cei care au o poliţă
facultativă în vigoare. Mai exact, legea spune că la expirarea
anului de asigurare în curs al poliţei facultative, proprietarul
trebuie să încheie în maximum 5 zile o poliţă obligatorie, chiar
dacă o reînnoieşte pe cea facultativă. În cazul dvs., dacă banca
v-a oferit gratuit asigurarea facultativă, puteţi încerca să
negociaţi şi asigurarea obligatorie în aceleaşi condiţii.
5. "În iunie 2010 am încheiat o poliţă de asigurare
facultativă pentru un imobil (garsonieră), valabilă 1 an de zile.
Pentru aceasta va trebui ca la expirarea ei, în iunie 2011, să
închei înainte una obligatorie, şi apoi una facultativă? Nu este o
problemă cu data de ianuarie 2011 ca termen limită de încheiere a
asigurării obligatorii?"
Nu este o problemă cu data de 15 ianuarie 2011, acesta este
termenul limită pentru cei care nu au o asigurare facultativă. În
cazul dvs., veţi încheia asigurarea obligatorie în iunie 2011.
Puteţi să o încheiaţi şi mai devreme, dar iunie 2011 este termenul
limită, adică atunci când se termină anul de asigurare în curs al
poliţei facultative. În acelaşi timp veţi reînnoi şi poliţa
facultativă.
6. "Cum se asigură o casă la ţară, care este construită
o parte din chirpici (cota de 10 EUR) şi o parte din BCA (cota 20
EUR)? Cele 2 părţi sunt unite într-o singură clădire."
În cazul în care partea construită din BCA este mai mare, casa
va fi asigurată pentru suma de 20.000 de euro (cu primă de 20 de
euro pe an), iar dacă este mai mare partea din chirpici, casa va fi
asigurată pentru 10.000 de euro (cu primă de 10 euro pe an), afirmă
asigurătorii. Poliţa va fi încheiată în funcţie de declaraţia dvs.,
pe propria răspundere, referitoare la ponderile pe care le au cele
două materiale de construcţii.
7. "Atunci când se produce dauna, mă poate ajuta un
broker cu plata despăgubirilor dacă nu ajung la un acord cu
asigurătorul?"
Dacă aţi cumpărat poliţa de asigurare obligatorie de la un
broker, acesta va interveni şi în momentul plăţii despăgubirii,
având o putere mult mai mare de negociere cu asigurătorul decât
dvs.
8. "În cazul producerii evenimentului asigurat,
despăgubirile vor fi acordate simultan de ambele companii de
asigurare, cea la care se efectuează asigurarea obligatorie şi cea
la care se încheie asigurarea facultativă?"
Dacă se produce unul din cele trei riscuri prevăzute de
asigurarea obligatorie (cutremur, inundaţie, alunecare de teren),
compania care v-a vândut poliţa obligatorie va fi cea care plăteşte
despăgubirea. Dacă paguba este mai mare de 10.000, respectiv de
20.000 de euro, restul sumei o plăteşte compania la care aţi
încheiat asigurarea facultativă. Concluzia este că prima companie
căreia trebuie să îi cereţi despăgubiri este cea care v-a vândut
asigurarea obligatorie.
9. "Vreau să devin agent de asigurare şi să vând, în
timpul meu liber, asigurări de locuinţe . Care e procedura? Am
auzit că unii asiguratori cer ca agentul de asigurare să deţină o
firmă, este adevărat?"
Majoritatea asigurătorilor nu le cer agenţilor să deţină firme.
Puteţi lucra atât ca agent persoană fizică, dar şi ca agent
persoană juridică. În general, condiţiile pentru a deveni agent
sunt următoarele: vârstă de peste 18 ani, cel puţin studii medii,
prezentarea unui cazier juridic, un CV şi recomandări (doar
unii
asigurători cer recomandări). Ca agent, veţi vinde poliţe pentru
o
singură companie de asigurări.
10. "Care sunt companiile de la care pot să cumpăr
asigurarea obligatorie a locuinţei?"
Asigurarea obligatorie a locuinţei poate fi achiziţionată de la
una din companiile membre ale Pool-ului de Asigurare Împotriva
Dezastrelor (PAID): Groupama, Astra, Uniqa, Generali, Ardaf,
Euroins, Carpatica Asig, Grawe, Credit Europe, ABC, Certasig, City
şi Platinum.

buna treaba si eu o sa imi fac cand o sa terminam casa ca nu se stie niciodata

da cris si siguranta aia ca ai o asigurare in caz de ceva e mult ,mai bine sa nu te folosesti de ea!